以案说险——无证驾驶引发的保险理赔困境

富德产险珠海中心支公司

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条、《机动车交通事故责任强制保险条款》第9条、《机动车商业保险示范条款(2020版)》第22条：在无证驾驶、醉酒驾驶、盗抢期间肇事或故意制造事故等情形下，保险公司在商业险范围内不承担任何赔偿责任，在交强险限额内赔偿三者后有权向致害方追偿。

案例回顾：

2025年1月24日，陈先生驾车碰撞到行人，致行人严重受伤。交警部门认定陈先生因未取得机动车驾驶资质的情况下驾车上路，负本次事故全责。本次事故造成三者人伤损失22万元。

事故发生后，为全力保障客户生命安全，公司迅速响应，积极履行社会责任，在案件发生第一时间主动垫付医疗费用1.8万元，为伤者的紧急救治提供了有力支持。随后，陈先生向保险公司申请理赔，公司立即启动理赔程序，高效推进案件处理。

经保险公司核实，陈先生因未取得机动车驾驶证驾驶机动车发生交通事故，所造成的人身伤亡、财产损失和费用，商业三者险不负责赔偿；同时，按照交强险限额内赔付19.8万元，并在赔偿三者后向陈先生等人进行了追偿。

风险提示：

1.严格遵守交通法规

无证驾驶属于严重违法行为，不仅会面临法律的严厉处罚，还会导致保险公司在商业险范围内拒赔，及在交强险赔付后追偿，给自身和他人带来巨大的经济风险。

2.了解保险条款

购买保险时，务必仔细阅读保险合同中的免责条款，明确在哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。

3.合法驾驶

取得合法驾驶资质是保险理赔的基础条件，只有在取得合法驾驶资质的情况下，保险才能真正发挥保障作用。